Lleva tu presupuesto a la práctica

Por @viajealariqueza

En el poco tiempo que lleva este blog, hemos publicado 2 artículos acerca de presupuestos.

Sencillo control a tus gastos

Cómo hacer un presupuesto. Hacia el final de la deuda

Queremos darte ahora uno de los mejores consejos para efectivamente controlar tus gastos, con las herramientas que te hemos y seguiremos dando en estos artículos. Lo hacemos porque sabemos que es un consejo muy común eso de “haz un presupuesto”. Pero del dicho al hecho hay mucho trecho.

Lo que te vamos a decir ahora lo podrá  entender cualquier persona, demostrando que para manejar bien las finanzas no es necesario ser físico nuclear ni planificador financiero.

Todo bajo la siguiente pregunta. Cómo haces para llevar el control de tus gastos si utilizas múltiples formas de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas débito, efectivo, transacciones por internet, etc?

Una de los métodos para hacer esto es, según algunos blogs financieros, no comprar nada en efectivo. De esa forma, siempre quedaran registros de tus transacciones en recibos y online. Pero no todos pueden hacer eso.

Yo adoptaré un consejo que hallé en thesimpledollar. Es muy fácil. Toma una caja de zapatos usada y rotúlala con algo así como “facturas” o “recibos”. Allí puedes almacenar, sin siquiera revisar, cada uno de tus recibos de compras o pagos.

En caso de que hagas una compra con efectivo y no te den recibo, anota el valor de la compra, la fecha y una breve descripción, en un papelito. Este será tu equivalente de factura. Lo mismo puedes hacer con tus compras online.

Al final de mes, saca todos tus recibos y agrúpalos en las categorías que escogiste para tu presupuesto personal. Esto te revelará cuantos son tus gastos por categoría cada mes, y podrás tomar decisiones acerca de cómo reducir tus gastos.

Sería interesante hacer esto y ver cómo te va este primer mes, es decir, el mes de febrero. Al final de ese tiempo, mete todos tus gastos en la plantilla de Excel que puedes descargar aquí, y tendrás un buen cimiento para empezar a manejar tu presupuesto de la manera correcta. Generalmente uno hace bastantes compras diariamente para generar un montón de recibos, por lo cual podría ser mejor sumar los valores cada 15 días.

Este es sólo uno de tantos métodos de control a tus gastos. Por supuesto, ustedes tendrán otras ideas y métodos para hacerlo. Hagan lo que mejor funcione para ustedes.

La vida es muy corta para…

La vida es muy corta para

Tener un mal empleo. Bueno, ya existe una publicidad alemana con este tema, la cual puedes ver aquí. Sinceramente, pienso que hay empleos que no deberían existir. No es tan cierto eso de que “ningún trabajo es deshonra”. Eso lo pienso cada vez que veo a ancianos empujando carritos de venta por calles empinadas, hombres todo el día bajo el sol vendiendo chucherías para ganarse un sueldo mínimo, etc. Una sociedad sana no genera esa clase de empleos.

Nunca tomarse un descanso. Hay quienes nunca dejan de pensar en su empleo, antes bien, les parece unavirtud adelantar algo de trabajo en su tiempo libre para quedar bien en su empleo. Cómo es posible que alguien se sienta cómodo cuando otra persona te impone sus valores y forma de pensar? Con todo eso de la imagen corporativa y más, se han creado miles de esclavos conformistas en espera de su “salarium”.

Nunca hacer nada loco. Hace rato que no hago nada realmente loco. Y no me refiero a emborracharse y salir corriendo desnudo (de hecho, eso lo hace mucha gente lo hace todos los fines de semana). Me refiero a  que la vida normal en la carrera de ratas es aburrida y rutinaria, y es necesario salirse de vez en cuando para descargar algo de la tensión de vivirla. Lo peor en la vida es sentir que pudiste haber hecho algo y nisiquiera lo intentaste.

Nunca tener poder sobre algo. Un amigo de un amigo tenía una camioneta y un bote, y conducía más de 500 kilómetros para ir a pescar en los ríos de los llanos orientales. Podía hacerlo porque era negociante, tenía tiempo y dinero, y ninguna mentalidad de empleado en absoluto. Es imperativo para ser feliz tener un grado de control sobre tu tiempo, tu familia, tu vida en general.

Preocuparse en exceso. Existe una canción vallenata que dice: “Yo vivo mi vida/ otro que la sufra/ porque con lamentos/ no se gana nada”. Pasa con muchas personas que se la pasan quejándose por lo que otro hizo o dejó de hacer, cuando deberían ocuparse más en su propia vida. Pasan todo el día quejándose de su suerte, mientras otros viven felices y hacen cualquier cantidad de cosas sin remordimientos.

Estar inactivo. En nuestra empresa contratan conductores con regularidad para llevar y traer al personal a trabajar. Resulta triste ver a algunos de ellos dormir durante largas horas simplemente porque “no tienen nada más que hacer”. Pero, es realmente cierto eso? Sé que es difícil hacer algo en sitios aislados, pero con las comunicaciones de hoy en día, no es difícil imaginar cosas que podría hacer un conductor en su tiempo libre, como escribir un blog (podría llamarse “elconductorbloguero”, jaja). El tiempo es lo más valioso que existe, y no podemos darnos el lujo de perderlo.

No dejar un legado. Cuando mueras, cómo te recordarán? Por qué lo harán? Dejar un legado consiste en trabajar todos los días en busca de una meta que dará sentido a tu vida. Piensa ahora en el cantante Michael Jackson, que estaba obsesionado en crear los mejores espectáculos para su audiencia. Dejó un legado y fue reconocido por ello, aparte de cualquier opinión personal que tenga sobre él. Es un gran ejemplo de la diferencia entre alguien que hace y alguien que solo habla de hacer. Eres tú una persona que hace o que habla de hacer?

No haber amado.  De qué sirve la vida si no se puede compartir con alguien? Este es un tema por sí solo, del cuál no sé mucho. Pero sí se que no quiero ganar todas las riquezas del mundo y nunca haber tenido la experiencia de amar. Pero amar de la forma correcta. No como algunas personas que necesitan alguien siempre a su lado, o que dependen del otro para seguir viviendo.

 

 

El método de la bola de nieve para pagar tus deudas

Por @viajealariqueza

Para manejar tus deudas, existen muchos enfoques. Es probable que tú tengas tu propio enfoque.

Sin embargo, hoy quiero hablar de uno de esos métodos, que ha cobrado mucha fuerza en los últimos tiempos, y se menciona bastante en la literatura de finanzas bloguera. Se trata del método de la bola de nieve.

Antes de explicarlo, es mi deber contarles que de la investigación que hice, descubrí que este método siempre ha existido. No obstante, cobró fuerza luego de que Dave Ramsey le pusiera nombre y estableciera unas reglas para llevarlo a cabo.Es útil en casos donde existen deudas con alto interés y en gran cantidad. Apela más a la sicología del dinero que al dinero en sí.

La definición, simple, es la siguiente (tomado de Wikipedia)

“El método de la bola de nieve consiste en pagar la más pequeña de tus deudas mientras haces pagos mínimos en tus deudas más grandes. Una vez la deuda más pequeña esté pagada, se procede con la siguiente deuda pequeña mayor, hasta que gradualemente todas las deudas estén pagadas”

Supongamos que tenemos una lista de deudas como la siguiente:

Tarjeta de crédito: U$500 con un pago mínimo mensual de U$100

Crédito bancario: U$1000 con un pago mínimo mensual de U$100

Crédito educativo: U$2000 con un pago mínimo mensual de U$100

Como explica el método, lo primero que debemos hacer es ordenar las deudas de menor a mayor sin importar el interés ni la cuota mensual, lo cual ya hicimos, y aumentar de alguna forma el pago mínimo mensual de la deuda más pequeña. En este caso, supongamos entonces que aumentamos el pago mensual a U$200. Terminaríamos de pagar la primera deuda en 3 meses. Al fial de este tiempo, nuestras deudas aparecerán así

Tarjeta de crédito: U$0

Crédito bancario: U$700 con un pago mínimo mensual de U$100

Crédito educativo: U$1700 con un pago mínimo mensual de U$100

A continuación, los U$200 que usábamos para pagar la deuda más pequeña, se los sumaremos a la cuota mensual de la siguiente deuda en tamaño, es decir, la que empezó en U$1000. Si hacemos esto, pagaríamos U$300 cada mes, y terminaríamos de pagar esa deuda en 3 meses adicionales. Al final de este tiempo, nuestras deudas aparecerían así

Tarjeta de crédito: U$0

Crédito bancario: U$0

Crédito educativo: U$1400 con un pago mínimo mensual de U$100

Por último,ese pago de U$300 se lo añadimos al pago mínimo mensual de la última deuda, con lo cual pagaríamos U$400 mensual. A ese ritmo, pagaríamos la deuda en 4 meses más. Imagínate pagar una deuda de U$3500 en solo 10 meses! Sería un gran impulso anímico financieramnte hablando, además de que terminarías con U$400 mensuales, una gran cantidad para construir un fono de emergencia.

Es obligatorio ir sumando incrementalmente el dinero en esta forma para pagar las deudas? La respuesta es que depende de tí. Este método, para ser sinceros, es atractivo para personas que tienen un buen ingreso mensual y que están dispuestos a hacer sacrificios durante un tiempo para verse libres de deudas. Para quien lo utilice, es importantísimo no adquirir nuevas deudas durante ese tiempo.

Sin embargo, tiene sus problemas. Si fueras matemático, notarías que para que el método sea aplicable es necesario que las duedas estén en un rango parecido.De qué sirve sumar un pago mensual de U$50 a una deuda de U$50000?

Además, debes tener ingresos fijos cada mes para poder aplicarlo, lo cual es un problema para muchas personas.

De todas maneras, pienso que es un método muy efectivo en la parte mental, y que nos ayuda a pagar las deudas dividiendo la tarea en metas más pequeñas que podemos ir logrando paulatinamente.

No siendo más me despido de ustedes deseándoles nuevamente que este año esté lleno de salud y felicidad.

Oportunidad Laboral (Gran Convocatoria Nacional de Empleo)

Hoy, @viajealariqueza pensando en mejorar el bienestar de sus seguidores publica la lista de la “Gran Convocatoria Nacional de Empleo” para comenzar el año trabajando.

GRAN CONVOCATORIA NACIONAL DE EMPLEO  (La convocatoria cierra este Sábado 28 de Enero de 2012)

Éxitos en su búsqueda de nuevos horizontes laborales.

Vía :  @Mr_Impel

Cómo obtuvo empleo mi hermano

por @viajealariqueza

Hace como 1 año mi hermano estaba desempleado. Un día me dijo que había seguido mis consejos acerca de las hojas de vida. Actualmente tiene un buen empleo y ha empezado su propio blog.

El tema de cómo hacer una buena hoja de vida está bastante trillado. Sin embargo, siempre se le puede exprimir más, ya que, como leí en internet, parece que hubiera una conspiración de plantillas de hoja de vida de excelente caligrafía y grandes espacios de interlineado. He revisado muchas hojas de vida de mis familiares y todas son parecidas: bonita caligrafía, muchas flores impresas (literalmente hablando) y demasiado espacio en blanco.

En el caso de mi hermano, yo nunca me fijé en su hoja de vida, pero en algún momento tuve que mencionarle cómo hacía yo la mía. Quiero compartirlo con ustedes. (Aclaro que si tengo consejos para hacer una buena hoja de vida, no los inventé yo mismo, sino los leí en internet, en todas partes de hecho.)

• Envía hojas de vida solamente si han sido solicitadas. Si yo fuera un reclutador, no me levantaría todos los días con ganas de contratar a alguien nuevo. Antes bien, si recibiera una hoja de vida que no necesito, la botaría a la basura.
• Destácate. La gente envía sus hojas de vida en carpeta blanca y engrapadas. Tú envíalas en carpeta transparente. Te en cuenta que lo más probable es que, transparente o no, la boten a la basura (y se  queden con la carpeta). Pero al destacarte de esta forma, tendrás mejores probabilidades que los demás.
• No dejes hojas de vida físicas en porterías u oficinas que no son para eso. Todas estas hojas de vida tienen un único destino: la basura.
• Crea un solo archivo pdf con cada una de tus hoja de vida y mantenlo en el correo electrónico, listo para enviarlas.
• Crea varias hojas de vida dependiendo de las ofertas que encuentres.
• Cuando envíes una hoja de vida por correo electrónico, no olvides copiar en el texto del mensaje acompañante la oferta inicial. Así tanto tú como ellos sabrán de qué están hablando.
• Tus diplomas y certificados son más importantes como mención en tu hoja de vida que como copia física en el paquete que le entregas al empleador. Por eso es más importante tener tu hoja de vida resumida en 2 ó 3 hojas máximo y hacer referencia a tus diplomas que entregar un montón de hojas para que vean que sí estás capacitado. Pero si sabes que tienes alta probabilidad de ser contratado, envíala con todos los soportes de una vez.
• Si eres fe@, no pongas foto. Si eres bonit@, pon foto. No es broma. Tómate tu tiempo para decidirlo. Algún día les escribiré un artículo acerca de esto.
• Empieza por la experiencia laboral y luego las habilidades, y continúa con lo demás. Alguien que lea tu hoja de vida tal vez no tenga tiempo para estar pasando páginas en busca de lo que le interesa. Ve al grano.
• Describe tu perfil con tus palabras y con números. De nada sirven palabras como “trabajador”, “trabajo bajo presión”, etc. que no se puedan demostrar fácilmente en la hoja de vida. Lo importante son los números. Tu potencial empleador prefiere que le digas “en mi último empleo saqué adelante un proyecto de U$1M en 5 días” a que le digas “trabajo bien bajo presión”.

Mi hermano se mantiene actualmente en su empleo debido a sus capacidades para hacer su trabajo, el cual también puede ser tu caso. Sin embargo, no basta con ser muy capaz en tu campo si no sabes vender tus habilidades. Y por eso es importante que manejes bien tu hoja de vida, ya que es algo así como la primera impresión.

No digo que fui la solución, pero sí que ayudé un poco (lo digo antes de que me regañe por este medio, jeje).

Hasta luego.

Sencillo control a tus gastos

Estoy seguro que ustedes elaboraron y dejaron por escrito sus propias metas financieras para este nuevo año. Viajeaalariqueza tiene sus propias metas para cumplir en el 2012.

Empezando el nuevo año, es indispensable que mantengamos control de nuestras finanzas. Por eso les animo a crear plantillas de Excel propias para el manejo de su dinero para este nuevo año.

Sin embargo, si no tienen tiempo de hacerlo, o no saben cómo, he creado una para ustedes, la cual pueden descargar aquí: Presupuesto. (87Kb)

Vamos a darle un poco de explicación.

En la primera sección, en la primera fila de la tabla debes ingresar tu sueldo bruto cada mes. Este es el valor que sale en tu recibo de pago sin tener en cuenta los descuentos que se hacen por ley. Es decir, este es el valor de sueldo que acordaste con tu empleador. En esa misma zona, puedes ingresar los descuentos por ley que te hace tu empleador.  Así sabrás cuánto te quitan cada mes por salud, pensiones, seguros, etc.

En la segunda sección, encontrarás como resultado tu sueldo neto. Con este sueldo es que debes pagar las facturas de celular, del arriendo de tu vivienda, etc. Es decir, los valores fijos que debes pagar cada mes.  Fíjate que pongo aquí en primer lugar y resaltado en verde una fila para el ahorro. Es de gran importancia que trates tu cuenta para ahorro como una factura mensual, es decir, un valor que no puedes dejar de pagar

En la sección 3 encontrarás el total de efectivo usable que te queda para planificar, o “presupuestar”. En esta sección puedes ingresar los rubros cuyos gastos controlas en forma activa. Ya algo se habló de eso aquí en viajealariqueza. Puedes incluir cosas como comida, ropa, gastos de mantenimiento de la casa, etc.

Estos valores no los ingresas en la misma hoja, sino desde las hojas rotuladas con los nombres de los meses. Por ejemplo, si gastaste $5 en lavado de ropa en el mes de diciembre, escribes $5 en la casilla correspondiente de la hoja Diciembre

A continuación encontrarás una fila llamada Sobregirado/correcto, donde puedes ver si te pasaste del presupuesto que tenías estimado ese mes. Así controlas tus finanzas.

Por último, encontrarás un par de filas para otros gastos u otros ingresos, lo cuales harán crecer o decrecer la cantidad de dinero remanente en tus cuentas. Mientras menos gastos extra tengas, mejor.

El truco del asunto es guardar registro de todas las transacciones que hagas. Por lo menos, si no logras tener un saldo positivo en un mes, si sabrás en qué estás gastando el dinero, y podrás tomar medidas en consecuencia. Trata de guardar todos tus recibos de nómina y recibos de gastos y servicios públicos. Si no puedes obtener un recibo, lleva una pequeña libreta en la que anotes tus gastos menores.

Espero que encuentres útil este archivo. Me tomó cerca de 2 horas hacerlos, pero actualizarlo costará menos de 5 minutos. Si no te sirve, haz el tuyo propio.

Elemental, querido lector

Como Economista siempre han existido allegados que tienden a preguntarme muchas cuestiones relacionadas con sus finanzas personales y la economía en general.  Como es normal querer saber un poco más de lo que sucede alrededor del dinero siempre genera gran interés a todos por igual.

Entonces después de innumerables explicaciones a personas que no tienen el conocimiento académico en el área, llegué a una simple y predecible conclusión: No importa el nivel de estudio que tenga una persona, si ésta logra entender de forma simple parte de la teoría económica, puede serle de gran ayuda para comprender y así tomar mejores decisiones respecto a su dinero.

Articulo por:  @Mr_Impel 

Por eso hoy voy a explicar de la forma más sencilla los 3 motivos por el cual las personas demandan dinero (o en otras palabras, las 3 formas en la que las personas utilizan su dinero), como lo planteó John M. Keynes, el más importante economista del siglo pasado en su libro más famoso: “La Teoría general de la ocupación, el interés y el dinero”.

Estos motivos o formas de usar el dinero le permitirá fundamentar las bases del cómo las personas usan y organizan su ingreso, ya que le puede ser de mucha ayuda para saber si está haciendo bien a la hora de manejar sus finanzas.

Para empezar, existen 3 motivos para demandar dinero, estos son:

• Motivo Transacción.
• Motivo Precaución.
• Motivo Especulación.

Como lo expliqué anteriormente es más fácil entenderlo como las 3 formas en que las personas utilizan su ingreso para este caso.

Ahora definiré cada uno de los motivos:

Transacción: Es el dinero que usted usa hoy (o en un futuro cercano) para pagar sus obligaciones como son: el comprar víveres, el pago de servicios, pago de cuotas de la tarjeta de crédito, pago de matriculas, gasolina o pasajes…etc.

Tener este dinero disponible es vital, es el de subsistencia, por eso es el de más importancia ya que con este puede pagar las transacciones que periódicamente le permite suplir sus necesidades básicas y conservar su estilo de vida.

Precaución: El mundo, es un mundo de imprevistos. Los planes se modifican sobre la marcha constantemente en todos los aspectos de la vida dado a que no se puede anticipar a los hechos futuros, por eso las personas saben que deben tener un dinero “por si acaso”.

Un ejemplo que fácil explica el motivo precaución sería el siguiente: Usted siempre hace cierta diligencia todas las semanas, y ha gastado en todas la ocasiones en que la realiza el valor del transporte y nada más, pero aun así siempre lleva dinero extra casi que instintivamente. La posibilidad de una marcha, trancón, pinchadura…etc., siempre estarán presentes. Siempre se debe tener un dinero extra, ya que en caso en que usted no lo tenga le puede resultar realmente angustioso.

Y este comportamiento aplica para un rango más amplio de eventos su vida cotidiana como lo es: arreglos imprevistos en la vivienda, pagos de un tratamiento médico por una enfermedad repentina, arreglo del vehículo por choque, daños a propiedad de terceros…etc.  Por eso es de  sentido común, que un porcentaje de su ingreso esté destinado a este tipo de hechos fortuitos.

Especulación: El último en la lista y no el menos importante, es aquel que resulta después de restar los dos anteriores. Si queda un dinero extra, se empieza a invertir para ver que rendimientos puede darle, como es sabido el portafolio de inversión es amplio, va desde comprar o crear su negocio propio, adquirir acciones, finca raíz,  futuros… entre muchos otros.

Se terminó la clase, ahora el análisis.

Entendido estas 3 definiciones tan sencillas, ha de tener una idea de cómo el ingreso debe estar priorizado, tal vez usted ya lo hiciera de forma natural pero al tener claro del porqué de cada uno hará que siempre tenga organizado su forma de gastar su ingreso. En caso contrario y no aplicara este tipo de aspectos se recomienda corregirlos, las repercusiones de no hacerlo puede tener unas consecuencias muy negativas para su bolsillo y futuro.

Incluso las pequeñas fugas de dinero te afectan

Has estado alguna vez en una casa muy silenciosa en la cual empiezas a oír un inodoro que tiene fuga? Es bastante molesto. Si lo escuchas, sabes que esa la cantidad de preciosa agua que se pierde puede ser pequeña a lo largo de un día, pero gigante a lo largo de un año.

De hecho, se dice por ahí, en la internet, que un inodoro que fuga puede gastar …¡200 metros cúbicos de agua al año! Mucho dinero.

Imagínate todo ese dinero saliendo de tu bolsillo de una sola vez. No sería agradable.

Así mismo pasa con las finanzas. Tomemos como ejemplo el manejo de tu cuenta de ahorros y tu tarjeta débito. Si analizas bien tu comportamiento financiero en este aspecto, puedes hacer la diferencia entre hacerte rico tú o hacer más rico aún al banco.

Por eso me puse a hacer mis cuentas para ver en qué forma podía recortar estas pequeñas fugas. Descargué mi extracto bancario del último cuatrimestre de 2011 y sumé los intereses con los intereses, los impuestos con los impuestos, y las comisiones con las comisiones, etc.

Extracto de cuenta en excel

Al terminar, me di cuenta de lo siguiente

• En 4 meses, fui 58 veces al cajero automático
• La comisión de retiros en cajeros fue lo que más se repitió, sobrepasando los gravámenes en segundo lugar.
• En octubre 27 fui al cajero automático 5 veces, ya no me acuerdo para qué
• Los retiros en cajero me costaron en total  $58000
• Los gravámenes por transacciones financieras me costaron $73559
• La cuota de manejo de la cuenta me costó $34914
• En total, en esos 4 meses el banco tomó $166473 de mi cuenta
• Durante ese tiempo, gané $6931 en intereses.

Estos datos me ayudan a sacar algunas conclusiones

1. He sido muy irresponsable con mis idas al cajero. A lo sumo, debí haber ido al cajero máximo 1 vez por semana, para un total de 12 en los 4 meses. Pero fui 46 veces más, 5 veces en un solo día! Aquí perdí tiempo y dinero. Por eso la meta es utilizar el cajero electrónico máximo 6 veces en el mes, lo cual me parece una cantidad razonable.
2. El interés ganado en las cuentas de ahorros es nulo. Las cuentas de ahorros no son definitivamente un medio para acumular dinero por medio de interés. Sirven solamente para guardar dinero. Por eso, la mejor forma de utilizarlas es alimentarlas con un constante flujo de dinero en diversas formas.
3. Con respecto a los gravámenes, no puedes hacer nada. Representan el impuesto que te cobra tu país por recibir dinero en una cuenta bancaria. Ya sabes que son más seguros los impuestos que la muerte.

Alguien pensará que es estúpido ponerse a revisar en qué se va cada centavo de esta forma. Pero es exactamente lo contrario. Si yo no hubiera ido al cajero esas 46 veces, hubiera reducido lo que me hubiera cobrado el banco en 28%. Nada despreciable.

Recordemos que el manejo del dinero es más bien un asunto mental que de cantidad. Si empezamos a tener  hábitos correctos, con el tiempo veremos cómo nuestro dinero crece y se detienen estas pequeñas fugas que no hacen más que desangrarnos

Mi viaje hacia la riqueza

Ayer me sentí inspirado por FMF a sacar las cuentas de cuánto tiempo me tomaría alcanzar un patrimonio de U$1M.

He aquí mis cuentas.

Actualmente tengo 29 años. Si mi sueldo es de U$2000, anualmente estoy ganando U$24.000, velocidad a la cual, demoraría 42 años si ahorrara cada uno de los centavos que gano actualmente. Pero como debo gastar cerca de la mitad, me demoraría 84 años. Es decir, tendría U$1M al alcanzar los 113 años de edad, lo cual me hace cuestionarme seriamente mis metas financieras (léase, ser millonario a una edad temprana, jeje).

Ante esta revelación, quedan 2 caminos. Intentarlo o resignarme.

Si quisiera intentarlo, podría mudarme de país y seguir ahorrando, podría ganarme la lotería, tener más negocios y seguir ahorrando,  cambiar a un empleo que me pagara por ahí 6 veces lo que actualmente gano y seguir ahorrando, heredar de un tío multimillonario, etc. Existen muchas opciones; todas se pueden implementar.

Pero ahora recuerdo la siguiente frase de San Agustín.

“Rico no es el que más tiene sino el que menos necesita”.

Lo cual es absolutamente cierto. Eso me hace pensar si realmente necesito U$1M….

Pero, ya que no quiero resignarme, me toca pensar en una tercera opción: relajarme y no seguir sacando cuentas tontas. Resuelto el problema.

Pero si estoy curioso por saber. Cuánto tiempo te falta a ti?

Lo que me molesta de mis jefes

En viajealariqueza queremos que a la vez que progresas en tus finanzas, también cambies de chip mental en cuanto a ser jefe o empleado. 

“Eso es urgente” “Para cuándo me lo tienes?” “ya hiciste eso?”. En esas frases se resume básicamente lo que odio de los jefes. No odio a aquél jefe irrazonable que no tenía ni idea de lo que hacíamos en campo. Tampoco odio a aquel que me regañaba por pequeñas estupideces. Eso ya lo superé. Ahora soy inmune a todo!

Podría escribir durante horas de este asunto, ya que me apasiona; de hecho, este es el primer artículo del blog que escribí completo, ya hace tiempo. Pero después de pensarlo, llegué a la conclusión de que no debo extenderme en los detalles de mis exjefes sino confesar que tengo genes rebeldes. Pero no rebeldes de tirar piedra y sindicalizarme. Son genes, simplemente, que no soportan la idea de que otro ser humano que nació con las mismas capacidades que yo tenga que estar dictándome órdenes todo el día según lo que a él le parece más conveniente, y para hacerle más rico. Me cansa tener que escuchar palabras en un tono demasiado alto-, no somos niños para que nos estén regañando.

Por eso con el tiempo he tratado de adecuar mi perfil para no tener que rendir cuentas a otros: he realizado ciertos cursos que han hecho que mi sueldo se incremente, y por la naturaleza del trabajo que realizo de inspector de calidad, no tengo que responderle a muchas personas. Hago mi inspección, mi reporte,  … y  listo. Todos me creen y acatan mis instrucciones. Soy un hombre importante. Y ahora sólo tengo un jefe y es un bacán porque fue mi compañero de clases en secundaria.

Pero quien me inspiró en la elección de mi perfil? Él no lo sabe, pero toda su labor para convencerme de entrar al área de calidad consistió en dormir largas horas y recibir un buen sueldo durante el turno de noche del primer empleo en el que estuve. La especificación requería un inspector de día y otro de noche, y lógicamente, el que trabajaba el turno de día tenía que poner la cara ante los clientes, y poner su firma en la mayoría de reportes, mientras que el del turno de noche ganaba dinero mientras dormía. Qué forma fácil de ganarse el dinero, cierto?

Otra cosa que me saca la piedra de ser empleado es que me encuentro muchas veces trabajando hasta altas horas de la noche para cumplir compromisos por los cuales no recibiré un centavo, mientras el dueño de la empresa se va temprano a descansar con su esposa. Desde que salí de la universidad, todos los días, cuando recibo una orden o un regaño, me prometo a mí mismo que algún día seré dueño de mi empresa, y todo va en ese sentido por ahora. Pero claro, no puedo dejar mi trabajo actual porque todo lo que uno emprenda debe hacerlo bien, para quedar bien.

Al punto al que quiero llegar, es que aunque no me han tocado muchos jefes realmente irrazonables o difíciles de manejar, la existencia misma de alguien por encima de mí es algo que no me gusta. Y no es solo por la plata, aunque es un factor.

Por supuesto, actualmente sigo siendo empleado, porque estoy en mi etapa de empleado. Pero eso no quita que ocasionalmente soy jefe también, ya que a veces contrato asistentes para que hagan el trabajo repetitivo que no quiero hacer.Ese es parte del cambio de chip del que hablo: Dejar ir el dinero, a cambio del valioso tiempo.

Yo sé que no soy el único que odia recibir órdenes todo el tiempo. Por eso invito a los emprendedores que leen estas palabras a crear empresa y empleos. Latinoamérica los necesita.

La plata de otra gente

Muchas personas, cuando están considerando iniciar un negocio, temen no poder avanzar por falta de dinero. Tú sabes, “se necesita dinero para hacer dinero”. Pero no necesariamente se necesita tu dinero.

El principio de Other People´s Money, o OPM (Dinero de otra gente) se ha vuelto muy común en esta época. Actualmente, un emprendedor no espera depender únicamente de sus propios fondos sino que cuenta con varias opciones de financiación, como son

• Tarjetas débito o crédito. Es una de las formas más fáciles de conseguir capital, ya que actualmente prácticamente las están regalando. Hay que tener cuidado con endeudarse demasiado al usarlas.
• Préstamos bancarios. Este personalmente no me gusta tanto, tal vez porque lo asocio a alto interés y posibilidades de embargos. Además, muchas entidades bancarias exigen un tercero para garantizar el préstamo, y da pena pedir ese favor.
• Inversionistas ángeles. Aquí se incluyen los amigos y familiares. Un inversionista ángel es una persona que invierte de su propio dinero en las etapas iniciales de un emprendimiento, esperando sacar una ganancia en forma rápida al valorizarse la empresa, o a cambio de participación accionaria a largo plazo.
• Capital de riesgo. Consiste en títulos otorgados por entidades financieras que buscan participación en empresas no cotizadas en bolsa, con el objetivo de mantenerse durante un tiempo relativamente largo y sacar ganancia. Bajo este esquema se financió Twitter, que ha demorado en monetizar el sitio web.

Por supuesto, para beneficiarte de esto debes tener muy claras en tu mente tus ideas y saber venderlas. No es necesario que tengas un MBA ni que hagas extravagantes exposiciones en powerpoint para hacerlo. Basta con saber dónde encontrar a la gente para cada cosa, especialmente los 2 últimos.

Dirígete a la página de la revista Dinero. Es una página muy buena para las personas interesadas en el tema de las finanzas. En esa página hasta hace poco mostraban la sección “emprendedores”, y aunque ya la quitaron, en la sección de archivo la puedes encontrar e iniciar la búsqueda de inversores en general. Además, también puedes encontrar la sección “Inversionistas”.

De hecho, hay concursos de emprendedores, como el concurso Ventures, que actualmente está en su décimo-segunda versión y se realiza anualmente.

Antes de terminar, quisiera aprovechar para mencionarles que relacionado al OPM existen dos principios más, que son el OPT (Other People´s Time) y el OPS (Other People´s Skills). Pero ese es tema para otro post.

Hasta luego

Un final feliz

La vida es un viaje que va más rápido de lo que se piensa, pensar en su vejez desde temprana o mediana edad es la clave que le asegurará que después de los años de duro trabajo, estos  sean bien recompensados.

Articulo por:  @Mr_Impel

La crisis económica mundial actual ha hecho que los gobiernos traten de estabilizar sus finanzas públicas, para ello se han aumentado cada día la edad de jubilación. En el caso de Alemania que ha llegado a la preocupante cifra de 67 años. (Véase “Desde 2012, aumenta la edad para jubilarse en Alemania”).

¿Por qué sucede esto?

Actualmente existen muchas personas en el desempleo y el subempleo, por lo que no aportan a pensiones, además año tras año el número de personas que tienen derecho a pensión es mayor y estos nuevos pensionados a su vez tienen expectativas de vida cada día más altas. Por lo que las obligaciones financieras con los pensionados se vuelven un verdadero problema para los Estados. Muchos expertos hablan de insostenibilidad del sistema pero mi criterio es que todavía no es cercano el día en el que el sistema pensional colapse.

¿Cómo debe mitigar esto?

La vejez es el ocaso de la vida, las pensiones fueron diseñadas para disfrutar de un ingreso y vivir plenamente esa etapa. Pero al ser cada día más lejano la edad de jubilación debe pensar en formas de obtener una fuente de dinero en una etapa en donde su capacidad de realizar actividades laborales para producir dinero se haya menguado.

Por eso debe planear muy juiciosamente sus ahorros, lo más recomendable es que con ese dinero lo  invierta en Finca Raíz dado a que en este tipo de situación es la mejor opción

¿Por qué invertir en Finca Raíz?

La Finca Raíz tiene una particularidad que lo hace perfecta para esta este caso, y es que para que usted le saque todo el potencial en cuanto a rentabilidad se refiere, se debe vender a un plazo muy largo,  es decir si adquiere un terreno o un inmueble se debe esperar un rango de 15 a 30 años para deshacerse de él y así  alcanzar el objetivo de tener un dinero importante en su vejez que le permita vivir cómodamente.

¿Qué debe saber antes de invertir en Finca Raíz?

La finca raíz, a diferencia de otros bienes (como por ejemplo un carro, que cada año vale menos desde su compra) éste si se valoriza a través de los años. Esto se debe a que el terreno y los inmuebles tienden a la escasez, entonces como resultado la interacción oferta- demanda tendrá como efecto el alza de los precios a  lo largo del tiempo.

¿Dónde invertir?

Puede invertir en ciudades capitales que tienden a no tener mucho terreno hacia donde expandirse e imposibilita crear nuevos espacios para vivienda, por lo que el valor por inmueble se eleva. Si tiene el dinero es recomendable que invierta en este tipo de ciudades. Es recomendable también tratar de adquirir predios en las zonas de periferia de las grandes ciudades cuando éstas no están del todo desarrolladas ya que suelen ser muy apetecidas por las personas más adineradas cuando estos lugares entran en auge.

Otra opción es que invierta en “nacientes” zonas de turismo, las nuevas  zonas de veraneo o vacacionales pueden ser una excelente opción, es de gran atractivo que adquiera un predio en lugares en el que usted observe su crecimiento como potencial destino turístico.

Precauciones

La primera precaución es no comprar terrenos en zonas rurales muy alejadas, ya que se expone a invasiones y otro tipo de problemas como el difícil acceso a la propiedad. La segunda es que tenga en cuenta el tipo de zona en la que se invierte, ya que algunos lugares como las “zonas de tolerancia”, cercanías a rellenos sanitarios o a lugares con altos índices de inseguridad pueden hacer que el valor del terreno nunca llegue a “despegar”. Por último llegado el tiempo de vender, observe que la economía esté en una época de crecimiento para obtener una mayor ganancia.

Para finalizar…felizmente

Esta pequeña fortuna hará que en sus últimos días de su vida pueda costear su gastos médicos,viajar, vivir satisfactoriamente  y malcriar a sus nietos dándoles gusto en lo que ellos quieran. Tener en cuenta todo lo anterior hará que su vida tenga un Final Feliz.

Mis consejos para aprender inglés

Hoy estaba leyendo Eltiempo.com y me encontré con el artículo “Siete consejos claves para aprender inglés”. Entre otras cosas, decía.

“Según el Departamento Nacional de Estadística (Dane), el 96 por ciento de los colombianos no habla inglés. Una investigación reciente del Banco de la República confirmó que el 93 por ciento de bachilleres apenas tiene un nivel de principiante”

Hoy en día, sabemos que aprender una lengua extranjera no es indispensable, pero sí es una forma de aumentar tus ingresos. El mismo artículo dice lo siguiente

“Se estima que una persona que habla más de un idioma gana tres veces más que alguien que solo sabe español.”

Pero el artículo no dice nada realmente nuevo en cuanto a aprender inglés o cualquier otra lengua, siendo que cada uno de los 7 se relaciona principalmente con la fuerza de voluntad. Por mi parte, les voy a dar mis mejores consejos para aprender inglés. (Tomo el inglés como ejemplo, pero sirve igual para otras lenguas).

1. HAZ QUE TE GUSTE. Muchas personas dicen: “no me gusta el inglés”.  Lo dicen por dos razones principalmente. La primera es que son en extremo nacionalistas y creen que el inglés es una amenaza imperialista. La segunda es que no lo entienden. Yo les respondo a lo primero que el que aprende una segunda lengua obtiene gran satisfacción personal, y aumenta sus posibilidades en este mundo globalizado. La globalización es inevitable, y hay que ir con la corriente. A lo segundo les digo: “Haz que te guste”.Ahí va mi consejo. Si quieres aprender inglés pero no te gusta, OBLÍGATE. Toma 10  canciones en inglés a las que les encuentres algún gusto, y repítelas por lo menos 5 veces, y cántalas con la letra en la mano. Busca la traducción en internet. Luego repite el proceso con la mayor cantidad de canciones y al ritmo que puedas. Esto te dará pronunciación y te acostumbrará el oído. No escojas canciones de rap o ritmos en los que deformen la voz, sino canciones donde la dicción sea clara. Te recomiendo las canciones de los Beatles
2. LEE AUNQUE NO LEAS. Si utilizas bastante el internet, coloca google en modo inglés. Trata de leer todo en inglés. El contenido en inglés en la red supera casi doce veces el de español, por lo que encontrarás más información en inglés de cualquier tema. Como página predeterminada, en vez de usar google.com.pe, o google.com.co, usa www.google.com/ncr, que te saca los resultados de búsqueda en inglés. Algunos navegadores entienden esto y te sacan las páginas en inglés cuando escribes las búsquedas directamente en la barra de dirección. Si no entiendes una palabra, usa wordreference para traducir.
3. VE TODAS TUS PELÍCULAS EN INGLÉS. Si vas a ver películas, bájalas todas en inglés con subtítulos. No veas ninguna en español. Eventualmente, no necesitarás los subtítulos y llegará el momento de la liberación. Desafortunadamente, en los cines de nuestro país no se puede escoger el idioma en que quieres la película, así que podrías desear más bien dejar de ver tus películas en cine. Consíguete un amigo con televisor LED de 42 pulgadas y bájate tus películas en formato DVDrip con el mayor peso que puedas.
4. UN BUEN DICCIONARIO. Esto es algo básico. No me extenderé más en esto. Consíguelo.
5. SOFTWARE DE REPETICIÓN ESPACIADA. En cierto momento de mi vida, me encontré con un software llamado supermemo. Es un software de repetición espaciada. Funciona como las tarjetas nemotécnicas que puedes hacer en tu casa, pero lo novedoso consiste en que el software calcula cuándo se te va a olvidar algo y te lo pregunta nuevamente. Así impide que se te olvide el vocabulario que quieres aprender. Así aprendí algo de alemán
6. PRACTICA.  Busca alguien nativo con quien practicar. O si no, hazlo con alguien bilingüe. Trata de ir de viaje a un país donde hablen la lengua de interés. Chatea por internet en páginas de intercambio o redes sociales de idiomas como livemocha.

No te di 7 consejos, sino 6. Úsalos a tu propio ritmo. Estos son consejos lentos pero seguros para aprender cualquier idioma. Ponlos en práctica y me cuentas.

En confianza

La economía se basa en la confianza, la economía va mal cuando hay ausencia de ella. A menudo algunas personas se aprovechan de la confianza para estafar a otros, pero la mayoría de las personas respetan las reglas y crean el clima favorable para poder asociarse y así expandir sus fronteras financieras.

Afirmación: Muchas oportunidades de ganar  dinero se pierden porque se es individualista y desconfiado. Aunque aclaro que no se trata de ser totalmente desprevenido si es determinante para el Viajealariqueza tener una predisposición a asociarse.

Por @Mr_Impel

¿Con quién asociarse?

Como individuo en una sociedad se está relacionado con grupos de personas al alrededor; como son la familia, trabajo, amigos, vecinos..etc. Cada uno de ellos puede ser un potencial socio capitalista.

¿Cómo funciona?

Se puede crear una pequeña cooperativa con sumas muy bajas de inversión, la clave no es depositar grandes cantidades sino relativamente pequeñas pero que sumados en un grupo de por ejemplo: 10 personas pueda ser la base de para una inversión inicial.

Ya con un capital conjunto, lo pueden invertir en: adquirir negocios, mercancías, acciones en bolsa, préstamos hacia terceros…etc. Así entonces con un pequeño capital obtendrán rendimientos superiores así se hace individualmente.

Al invertir individualmente pequeñas sumas de dinero se presenta un menor temor a invertir. Por otro, las ganancias son mayores porque los miembros habrán de aportar cuotas periódicas que hace que el capital para invertir sea creciente y  sumado a los rendimientos de las ganancias previas hacen que la cooperativa crezca a niveles de rentabilidad muy atractivos.

La Meta

La meta más importante es hacer crecer el capital semilla, por lo que debe pensar a largo plazo, así su capital será cada día mayor. El reto crucial es obtener más socios inversionistas para expandir el abanico de oportunidades de negocio. Esto permitirá concretar muy buenos negocios e inversiones. Si cree que puede hacerlo anímese, instituciones financieras que hoy existen, empezaron como Cooperativas incipientes hechas por los empleados de ciertas empresas, por lo que no es una descabellada idea en empezar un proyecto como éste.

Si tu sueño es una casa

Por @viajealariqueza

Con el boom de la “educación financiera”, vino a instalarse en la mente de las personas el concepto de activo en contraposición al de pasivo. Un activo es algo que te produce dinero y un pasivo algo en lo que gastas dinero.

Estos conceptos se popularizaron con el éxito del libro “Padre pobre, padre rico”, de Robert Kiyosaki, convirtiendo a su escritor en un gurú de las finanzas. Una casa, según el escritor, sería un pasivo, debido a los gastos de mantenimiento, impuestos, etc. Sin ánimo de ofender a tan ilustre escritor, quisiera dejar en claro que yo opino de una forma distinta.

Una cosa es que para comprar una casa que se acomode a nuestros gustos tal vez debamos endeudarnos en gran cantidad, y otra muy distinta que no tengamos la forma de aprovechar las particularidades del campo inmobiliario.

Las ventajas de comprar casa son las siguientes

1. Es cierto lo que dice Robert, que las casas no siempre aumentan su valor. Sin embargo, la tendencia general es que sí lo hacen
2. Tener un lugar donde vivir que sea propio es muy satisfaciente.
3. Soluciona el problema que afecta a tanta gente pobre, de no tener un techo.
4. No tienes que pagar arriendo, la vacuna mensual.

Por otro lado, también tiene desventajas

1. Exige para su compra la mayoría del dinero en efectivo que tenemos y otro dinero rápido que podríamos usar para otras inversiones.
2. Mientras más grande sea la casa, mayor será la cuenta de los servicios públicos, la cuota de la hipoteca, los intereses del crédito, mayores gastos en limpieza y en mantenimiento en general.

Muchos piensan que comprar una casa, tal vez la compra individual más grande que hagan alguna vez en su vida, es un gasto demasiado grande, un pasivo, y se cohíben de hacerlo.

Pero, cómo puede hacer una persona que tiene el sueño de poseer casa para evadir este tema del activo-pasivo? Es excelente que tengas esos deseos, ya que eso ayudará a motivarte para ahorrar. Ya sabemos que debemos ahorrar con un propósito específico. Por otro lado, si quieres evitar todos los problemas que vienen con una casa grande, la mejor forma es conseguir una casa pequeña que se ajuste exactamente a tus necesidades. Que no tenga facilidades que no necesites. Puedes buscar una que se acomode a tus gustos o puedes comprar los planos para hacerla tú mismo. En internet venden de planos de minicasas o microcasas que puedes construir tú mismo.

He aquí una lista de diseños de casas pequeñas, tomado de la página *faircompanies

• Micro Compact Home, una pequeña cabaña de 73 pies cuadrados (6,7 m2) influenciada por la escala y orden de una casa de té japonesa que fue exhibida en el Museum of Modern Art de Nueva York en 2008.
• Williams Cabin conjuga el minimalismo y frugalidad clásica de la cabaña de Thoreau en Walden con el diseño contemporáneo.
• Las minicasas LV Series de Rocio Romero.
• La Wingardhs Mill House es una poco asequible micro-casa sueca concebida en torno a los rituales del baño y la sauna.
• El micro-piso R4House, presentado en 2007 por el diseñador español Luis de Garrido, es un pequeño apartamento de 30 m2 (322 pies cuadrados) ideado con todas las comodidades en el interior de un contenedor de mercancías y un diseño con vocación de gasto cero (visitar un vídeo de *faircompanies sobre este mini-piso).

Aquí en viajealariqueza incentivamos a las personas que vivan de la forma más cómoda posible, ya que no todo es plata. Está bien: una casa financieramente es un pasivo, pero trae grandes beneficios si no excede nuestra capacidad financiera.

Un buen blog para leer

Me da mucha pena con ustedes, pero antier fue la tapa. Todos los días me debo levantar a las 4:45 de la mañana para estar listo para que me recojan a las 5:30. Eso pasó normalmente. Lo que no pasó normalmente, es que llegué a casa a las 9 y media de la noche.

Resulta que nuestro sitio de trabajo queda a 50 minutos de ida (otro tanto de vuelta) de donde vivimos. Y ayer después de llegar nos tuvimos que reunir con el interventor hasta las 8:40 de la noche. Luego tuvimos que llevarlo a su casa, que queda en el rabo de la mula, completando 16 fastuosas horas a las órdenes de mi empleador. Demasiado. Los demás ocupantes del carro iban cantando como pitufos por el bosque, pero yo más bien parecía pitufo gruñón.

Ayer fue mejor, llegamos 1 hora y media más temprano. Es decir, 14 horas y media. Visto esto, quién me puede culpar de no querer ir a trabajar? Entiéndase bien: peor sería que no tuviera empleo, por supuesto. Pero todo podría ser mejor.

Cada vez que esto ocurre me dan más ganas de controlar mi destino. No me quedó tiempo para escribir mi blog, por ejemplo. No existió esa posibilidad durante estos días y no se pudo crear contenido de calidad. Se puso en peligro la meta de posts del 2012.  Por eso simplifiqué el asunto y me decidí a hablarles acerca de un sitio web que he estado investigando hace algún tiempo. Blog y lana.

http://www.blogylana.com/

Me puse a investigar un poco. Este blog fue creado en 2008 por So y actualmente cuenta con 3963 visitantes únicos por día. Bastante respetable.  Es muy parecido a lo que quiero para viajealariqueza.

En blogylana, destaca una ovejita lanuda llamada “Morbi”, un animal de diseño, que tiene incluso wallpapers para descargar, y puede vérsele en distintas facetas de animación. Hace entrevistas, tiene podcasts, tiene consejos de productividad, y enlaces a cursos, etc.

Este blog me gusta porque es uno de los pioneros en el área de las finanzas, y por su estilo coloquial a la hora de escribir. A ustedes, lectores, este blog les beneficiará porque siguiendo sus consejos tal vez puedan retener el dinero en sus bolsillos. Les recomiendo el podcast.

He aquí el fin de este breve post. Espero que me colaboren con sus comentarios. Ellos me ayudan a ver si voy en el camino correcto.

POSDATA: Por otro lado, no todo fue malo. Parece que, … de pronto,…es posible que….. me hayan subido el sueldo. Hasta pronto.

Por @viajealariqueza

Cuentas de ahorro programado

Es una meta editorial de viajealariqueza dotar a nuestros lectores de información competente y cercana del mundo de las finanzas personales. Una de las mejores formas de construir riqueza financiera es mediante el ahorro temprano y continuado. Por eso hemos hecho una pequeña investigación del tema de las cuentas de ahorro programado. Por @viajealariqueza

Si leyeras los blogs financieros que yo leo, te habrías dado cuenta de que algunos escritores anglohablantes comentan muy liberalmente acerca de cómo crean múltiples cuentas de banco de alto interés, algunas online, para manejar sus finanzas. Se supone que cada cuenta de ahorro es para algo en específico, como viajes, cuentas de servicios públicos, etc. Todo bajo el principio de asignar a cada dólar un trabajo.

Sin embargo, si fueras a hacer lo mismo en Latinoamérica, en un país como Colombia, te encontrarías con el hecho de que aquí no es tan fácil. Lo digo porque ha pasado un mes y 3 visitas después a mi banco desde que inicié el proceso de abrir una cuenta de ahorro programado, y aún no he podido.

Primero he de mencionarles  que según la legislación vigente, estas cuentas tienen ventajas tributarias y bancarias como las siguientes

1. exentas del gravamen a los movimientos financieros (4 X mil)
2. exentas de retención en la fuente
3. no tienen cobro de cuota de manejo

Viendo esto, pensarías “excelente, quiero abrir una”. Pero ….alto ahí. Te escribo a continuación los obstáculos que me han puesto a la hora de abrir una CAP, que se convierten en desventajas.

1. Están asociadas según legislación vigente a obtención de vivienda, limitando las opciones de inversión.
2. Algunos bancos te exigen abrirla únicamente en la oficina donde tienes tu cuenta principal (caso Banco de Bogotá)
3. Algunos bancos te exigen sacar tu dinero únicamente en la oficina donde abras la CAP (caso Banco de Bogotá)
4. El tiempo mínimo para retirar el monto es de 1 año (En el caso de las cuentas de Ahorro para el Fomento de la Construcción AFC, inicialmente te pedían 5 años. Si no cumplías este tiempo, perdías todos los beneficios. Actualmente, en caso de retirar antes de los 5 años, el banco tiene obligación de revisar que utilices el dinero de la CAP en pagos hipotecarios)

Estas desventajas son suficientes para hacerte desistir de las CAP. No obstante, deberías considerarlas si quieres adquirir o recuperar tu vivienda disfrutando de beneficios tributarios. De hecho, la ley te las exige en estos casos, así que no es tu decisión. He aquí los casos en que requieres una CAP.

1. como requisito para la opción de readquisición de vivienda prevista en el artículo 46 de la Ley 546 de 1999
2. como requisito para la compra de vivienda con derecho real de habitación, contemplado en el decreto 332 de 2001
3. como requisito para acceder al subsidio de vivienda de interés social, según el Decreto 2620 de 2000

Según la literatura existente, mantienes los beneficios tributarios de las CAP únicamente si estás dispuesto a usar tus ahorros para la compra o readquisición de vivienda, en cualquier modalidad de pago de cuota inicial y pagos de créditos hipotecarios. Si realmente deseas tener una casa propia, vives en Colombia y puedes esperar 5 años pagando todos los meses, entonces las cuentas de ahorro programado son para ti.

Si simplemente quieres ahorrar automáticamente un porcentaje de tu sueldo, visto todo lo anterior, te recomiendo que inviertas el valor de una cuenta de ahorro nueva en cualquier banco y debites automáticamente por internet cada mes. Así podrás dar un gran paso en tu viajealariqueza.

Nota del autor: Como ves, en productos financieros andamos en pañales.

Por último, quiero recordarles que no soy experto financiero, el camino el cual lleva @Mr_Impel. Tal vez haya opciones que no conozco. Animamos los comentarios

Relacionado: Los siete pilares de la riqueza.

Perder, es ganar un poco

 “Perder, es ganar un poco”. Esta infame y célebre frase del mundo deportivo es increíblemente cierta en el mundo de las finanzas, tal vez le suene extraño en un principio pero es clave que entienda a profundidad dicha frase para que su @viajealariqueza sea una realidad. Artículo por @Mr_Impel

Yo no sé mañana

El mundo está lleno de imprevistos y no hay varita mágica que le ayude a adivinar los eventos futuros. Por eso, la capacidad de anticiparlos es tan difícil. Y aunque sus finanzas no se libran de ello, pero puede tomar decisiones sobre la marcha que hacen que su dinero esté siempre donde ser presente el mejor costo de oportunidad.

Empecemos con un ejemplo

Usted ha adquirido un TES por 100 millones a una tasa de interés del 4,2 % por un periodo de un año, luego sucede el imprevisto: 5 días después de adquirido dicho TES el Banco “Oligopolio” saca un CDT con  una tasa de interés al 6,4 % también a un periodo de un año. (Para simplificar el ejemplo, únicamente habrá un pago por tasa de interés al finalizar el periodo pactado)

Esto no estaba previsto, no existía tal tasa en el mercado antes de adquirir el TES. ¿Qué hacer? ¿Cómo dejar pasar una tasa de interés tan rentable?

Un consejo que vale un millón

@Mr_Impel: No se preocupe el TES se puede vender, y existe un mercado para ello. También le recomiendo que haga un sacrificio.

Las razones del sacrificio:

1)      No se puede vender el TES por 100 millones porque el comprador no vería la ganancia de comprárselo a usted o al emisor del TES.

2)      Cuando se necesita liquidez como en este caso, se debe bajar el precio para obtenerla rápidamente. (Existe una tercera razón pero no aplica para este ejemplo)

El día 5 después de adquirido el TES, usted muy atento a mi consejo decide sacrificar un millón (recordemos que esto es sólo un ejemplo) para obtener liquidez y poder comprar el CDT, por lo que el valor del TES queda en 99 millones. Dado a su generoso sacrificio, el TES se vende en menos de 24 horas. Ahora con 99 millones en su poder, usted adquiere el CDT por 99 millones a un rentabilidad del 6,4 %. por el periodo de un año.

Calculadora en la mano

Ya que hubo dos escenarios, dos montos distintos de inversión con dos tasas de interés diferentes, se calcula los valores finales de cada uno a final al periodo pactado:

TES

100 millones +  (100 millones * 4,2 %) = 104’200.000

CDT

99  millones + (99  millones *  6,4%) = 105’336.000

Valor total TES– Valor total CDT = 105’336.000 – 104’200.000

PERDER ES GANAR UN POCO = 1’136.000

De los fríos números al análisis

Lo anterior significa dos cosas, la primera: usted recupera el millón de sacrificio que se hizo al tratar de  vender el TES rápidamente, la segunda: que el CDT le hará ganar un millón ciento treinta y seis mil MÁS comparado con la rentabilidad esperada inicialmente con el TES. De no haber sacrificado parte de la inversión inicial habría hecho que el capital no hubiese tenido tan buen rendimiento como se demostró con el ejemplo.

La frase

La lógica de “Perder es ganar un poco” sí tiene validez en las finanzas, ya que le hizo ganar más de lo que tenía planeado inicialmente, a pesar del sacrificio no existía riesgo alguno de perder dinero al final de cuentas, las matemáticas son una sola y se demostró que se tomó la mejor decisión. Es una simple pero poderosa frase que le puede hacer ganar mucho dinero, por lo que entenderla  y aplicarla es muy importante para sus inversiones.

Debo aclarar, sin embargo, que en el fútbol, la frase “Perder, es ganar un poco” no tiene ningún sentido. En el fútbol, perder significa no ganar nada.

Vea el glosario aquí

Glosario financiero de @viajealariqueza

Los siguientes términos financieros aparecen a lo largo de los artículos de viajealariqueza. Es nuestro objetivo que nuestros lectores de habla hispana tengan una forma de rápida referencia de estos temas. Por eso hemos creado este glosario, que irá creciendo a medida que se expongan más términos financieros.

CDT (Certificado de Deposito a Término – Colombia)

Es un titulo valor que emite un banco a un cliente que ha hecho un depósito de dinero con el propósito de constituir el CDT. El CDT se hace por un plazo o término de tiempo determinado que debe ser como mínimo de 30 días.

El CDT es redimible o reembolsable sólo en los plazos y términos pactados al momento de constituir el CDT, lo que quiere decir, que si el CDT se pactó a 360 días el banco no lo pagará ni podrá ser obligado a pagarlo hasta tanto se venza dicho término. Tomado de www.gerencie.com

TES (Títulos de Deuda Interna – Colombia)

Títulos de deuda pública emitidos por la Tesorería General de la Nación que son subastados por el Banco de la República. Se caracterizan por ser una de las mayores fuentes de financiación del Gobierno.

Son títulos a la orden, libremente negociables en el mercado secundario. El plazo se determina de acuerdo con las necesidades de regulación del mercado monetario y de los requerimientos presupuestales de tesorería y fluctúa entre 1 y 10 años. El rendimiento de los títulos lo determina el Gobierno Nacional de acuerdo con las tasas del mercado para el día de emisión de los mismos. Los TES son el tipo de inversión apropiado para aquellas personas que buscan seguridad por parte del emisor del título, ya que están respaldados por la Nación. Son altamente confiables (calificación AAA) y por lo tanto, al momento de necesitar liquidez, son fácilmente negociables en el mercado secundario. Tomado de www.monografias.com

Costo de oportunidad

El costo de oportunidad se entiende como aquel costo en que se incurre al tomar una decisión y no otra. Es aquel valor o utilidad que se sacrifica por elegir una alternativa A y despreciar una alternativa B. Tomar un camino significa que se renuncia al beneficio que ofrece el camino descartado.

En toda decisión que se tome hay una renunciación implícita a la utilidad o beneficios que se hubieran podido obtener si se hubiera tomado cualquier otra decisión. Para cada situación siempre hay más de un forma de abordarla, y cada forma ofrece una utilidad mayor o menor que las otras, por consiguiente, siempre que se tome una u otra decisión, se habrá renunciado a las oportunidades y posibilidades que ofrecían las otras, que bien pueden ser mejores o peores (Costo de oportunidad mayor o menor). Tomado de www.gerencie.com

Diga No al Azar

Esta es un primer acercamiento a los conceptos de las inversiones en bolsa. Artículo por @Mr_Impel

Comprar acciones en la Bolsa de Valores es menos rentable que invertir en cualquier negocio que se encuentre fuera de ella. ¿Sorprendido? también lo estuve cuando mi profesor de finanzas me lo dijo la primera vez. Entonces si hay más rentabilidad por fuera de la Bolsa. ¿Por qué invertir en Bolsa? La respuesta es simple: Su dinero no está a la deriva, invertir en acciones no es un juego de azar.

Ventajas de invertir en la Bolsa

Primero que todo, al invertir en Bolsa usted se libra de situaciones posibles como lo son: ser estafado, tener que sacrificar tiempo que ponga en peligro su trabajo o familia, robos, tener dolores de cabeza con empleados…etc., que se presentaría al invertir su dinero en mercancías, finca raíz, abrir un negocio como un restaurante…etc.

Segundo, la Bolsa tiene mecanismos que aseguran que su inversión inicial no se esfume como si sucede a menudo fuera de la bolsa.

¿Cómo funciona?

Para que todo funcione correctamente, usted tendrá que comprar las acciones por medio de un corredor de Bolsa, éste a va a ser su apoyo de primera mano, es un experto que tiene toda la intensión de hacerlo ganar dinero, el ingreso del corredor de Bolsa depende de la ganancia de cada accionista ya que obtiene un porcentaje de ello.

Al invertir en la compra de acciones en una  empresa, usted está adquiriendo parte de ella. Ahora, usted adquiere cada acción por un valor tal en un momento tal. El  valor de la acción es un valor futuro traído a valor presente, es decir, las expectativas del futuro de la acción va a afectar el valor en el presente. ¿Raro no? Ciertamente lo es, pero para aclarar el tema daré un ejemplo para hacerlo más entendible: Una petrolera anuncia que encontró un yacimiento gigantesco, yla acción de dicha petrolera sube hoy. Entonces, a pesar de que no se ha sacado ni una gota de petróleo la empresa se valoriza porque se esperan grandes ganancias!

Mecanismos

Para hacer segura su inversión, las empresas en Bolsa presentan informes financieros periódicamente, es por eso que la información se vuelve la mejor herramienta para saber que tan rentable es o no una acción. Tener acceso a la información sea financiera, económica, política y hasta rumores acerca de la empresa le permitirá ver a usted y a su corredor de Bolsa que tan rentable y sólida antes de invertir su dinero.

Otro mecanismo es un estudio técnico: los expertos hacen pronósticos con modelos econométricos y estadísticos que le permiten en cierto porcentaje ver que tan rentable o no es una acción.

Y por último, la Bolsa interrumpe las caídas abruptas cancelando las operaciones  y así su inversión tiene oportunidad de recuperarse después de un mal día.

Recuerde que la bolsa de valores no es un juego al azar, no arriesgue su dinero y contacte a un corredor de bolsa. Y dígale a No al Azar a su futuro.