Pagar arriendo o comprar?

por @viajealariqueza

Hace poco un lector, comentó las ventajas de arrendar en vez de comprar una casa. En él introdujo el concepto de costo de oportunidad, contrapuesto a la “oportunidad” de reducir los efectos perjudiciales de la inflación.

Tal vez, de lo que se escribió en dicho artículo tal vez algunos infieren que aconsejo comprar casa en vez de rentar. No necesariamente es así. Existen recursos en internet que dan soluciones variadas a este tema. Existen muchas calculadoras en internet. Analicemos por ejemplo el siguiente enlace, una calculadora “buy-rent” del periódico New York Times (http://www.nytimes.com/interactive/business/buy-rent-calculator.html)

Aunque está orientada al mercado de EU, sirve para efectos de los hispanohablantes. En ella se puede simular el costo de rentar vs el costo de comprar. La conclusón es que después del sexto año (y no los 5 que había dicho antes), los gastos de tener casa propia son menores que los de arrendar. Es decir, mientras más dures en tu casa, mucho mejor será. Puedes recorrer la gráfica con tu cursor para ver los ahorros a lo largo del tiempo.

En mi caso, yo no he comprado nunca una casa y no tengo un apartamento arrendado, ya pensarán que no tengo autoridad en el tema. Actualmente vivo pensionado, lo que significa que gasto aún menos en vivienda, casi el 10% apenas de lo que gano. De hecho, no podría pensar en comprar una casa en estos momentos, debido a que mi empleo no es permanente. Además, constantemente estoy viajando por el país y aún no tengo familia propia, así que una casa no es para mí. Para mí, pensionarme se ha vuelto casi un estilo de vida, aunque no uno que me guste del todo.

Por eso, es necesario mostrar el otro lado. En uno de los blogs financieros más famosos, Bargaineering, existe el siguiente artículo, titulado “Arrienda por siempre – No compres casa” (http://www.bargaineering.com/articles/rent-forever-dont-buy-a-home.html). En él enumera algunas de las ventajas de vivir arrendado, como son mayor flexibilidad en mudanzas, no hacer reparaciones, no pagar impuestos, etc.

Como no tengo una calculadora “Comprar vs rentar”, aquí les tengo una tabla de comparación.

Comprar	Rentar
Eres responsable del mantenimiento	Otro hace el mantenimiento por tí
No te puedes mudar fácilmente. En tiempos de crisis inmobiliaria, puede que debas esperar	Libertad para moverte una vez termine tu contrato de arriendo.
Las mejoras corren por tu cuenta, pero puedes hacer lo que quieras	Las mejoras las paga tu arrendador, pero sin tener en cuenta tu gusto.
La inversión inicial es alta	La inversión es mínima y puedes usar tu dinero en otra cosa que desees
Mayor sentido de pertenencia por ser el propietario	Menor sentido de pertenencia. Aún no eres propietario.
Nadie te va a echar de tu propia casa	Posibilidad de ser desahuciado
Incrementa el capital propio	Es de otro

Esta investigación, espero les sriva, y me sirva a mí para el momento de pensar en casa propia. No olviden que sus comentarios siempre son apreciados.

Computa tu patrimonio neto

@por viajealariqueza

Mi madre no puede evitar, cada vez que hablamos por teléfono, preguntarme si ya me ascendieron, si existe una remota posibilidad de obtener un ascenso, o si ya me subieron el sueldo. Hace eso incluso ahora que estoy en un excelente empleo. Es obviamente el deseo de una madre para que su hijo esté mejor.

El comportamiento de ella es my común, pero cada día va quedando atrás. Ya la gente no quiere ser empleada, sino tener empresa propia. Y en cuanto al sueldo, más personas están entendiendo un concepto vital en cuanto a las finanzas personales. Este concepto lo expresa Harv Eker en su libro “The millionarie mind”. Dice:

La gente rica se concentra en su patrimonio neto

La gente pobre se concentra en su salario

Cuando se habla de finanzas, es común que a uno le pregunten cuál es su salario. Muy raramente se escucha la pregunta: Cuánto es tu patrimonio? Muy poca gente habla de esta forma excepto los que pertenecen a un club social.

Aunque el autor habla aqui de un contexto estadounidense, en latinoamérica la situación es aún peor en este aspecto, ya que no existe una cultura tan fuerte en lo referente a las inversiones en bolsa. La verdad, a mí jamás me han preguntado cuánto es mi patrimonio, sino muchas veces cuánto es mi salario.

Siguiendo este principio, mi patrimonio neto sería:

CUENTA DE AHORROS 1 (Fondo de emergencia): U$350

CUENTA DE AHORROS 2: U$100

FINCA RAÍZ: U$2700

DEUDA EDUCATIVA: U$-2000

TOTAL: 1150

No es muy halagador. Menos mal mi madre no me pregunta cuál es mi patrimonio. Bueno, por otro lado, por lo menos tengo donde caerme muerto.

Algo que reduce muchísimo mi patrimonio neto es la cantidad de préstamos que he hecho. Como estoy soltero, la gente acude a mí para que le preste plata y aunque estoy en un entorno en el cual la gente gana bien, tienen la costumbre de demorarse en pagar. Si fuera a sacar mi patrimonio neto real teniendo en cuenta lo que la gente me debe, debería aumentarle U$2500, contando lo que me tiene un primo que lo tiene invertido en un negocio. Yo sé que me van a pagar, no lo dudo, pero estoy siendo demasiado buena gente.

Visto esto, solo me queda tomar decisiones

1. Empezar a cobrar ya todas las deudas

2. Meter todo lo que pueda en mi cuenta de ahorros y fondo de emergencia.

3. Buscar invertir en acciones

4. Aprender a decir no cuando me piden plata prestada.

Espero que este mes de marzo que empieza sea mucho mejor para mi patrimonio neto, dado que ya pagué todas las cuotas de deuda de este mes y la quincena por llegar en estos días me quedará prácticamente libre.

Gracias por su atención. No olviden que estamos abiertos a cualquier comentario.

Un final feliz

La vida es un viaje que va más rápido de lo que se piensa, pensar en su vejez desde temprana o mediana edad es la clave que le asegurará que después de los años de duro trabajo, estos  sean bien recompensados.

Articulo por:  @Mr_Impel

La crisis económica mundial actual ha hecho que los gobiernos traten de estabilizar sus finanzas públicas, para ello se han aumentado cada día la edad de jubilación. En el caso de Alemania que ha llegado a la preocupante cifra de 67 años. (Véase “Desde 2012, aumenta la edad para jubilarse en Alemania”).

¿Por qué sucede esto?

Actualmente existen muchas personas en el desempleo y el subempleo, por lo que no aportan a pensiones, además año tras año el número de personas que tienen derecho a pensión es mayor y estos nuevos pensionados a su vez tienen expectativas de vida cada día más altas. Por lo que las obligaciones financieras con los pensionados se vuelven un verdadero problema para los Estados. Muchos expertos hablan de insostenibilidad del sistema pero mi criterio es que todavía no es cercano el día en el que el sistema pensional colapse.

¿Cómo debe mitigar esto?

La vejez es el ocaso de la vida, las pensiones fueron diseñadas para disfrutar de un ingreso y vivir plenamente esa etapa. Pero al ser cada día más lejano la edad de jubilación debe pensar en formas de obtener una fuente de dinero en una etapa en donde su capacidad de realizar actividades laborales para producir dinero se haya menguado.

Por eso debe planear muy juiciosamente sus ahorros, lo más recomendable es que con ese dinero lo  invierta en Finca Raíz dado a que en este tipo de situación es la mejor opción

¿Por qué invertir en Finca Raíz?

La Finca Raíz tiene una particularidad que lo hace perfecta para esta este caso, y es que para que usted le saque todo el potencial en cuanto a rentabilidad se refiere, se debe vender a un plazo muy largo,  es decir si adquiere un terreno o un inmueble se debe esperar un rango de 15 a 30 años para deshacerse de él y así  alcanzar el objetivo de tener un dinero importante en su vejez que le permita vivir cómodamente.

¿Qué debe saber antes de invertir en Finca Raíz?

La finca raíz, a diferencia de otros bienes (como por ejemplo un carro, que cada año vale menos desde su compra) éste si se valoriza a través de los años. Esto se debe a que el terreno y los inmuebles tienden a la escasez, entonces como resultado la interacción oferta- demanda tendrá como efecto el alza de los precios a  lo largo del tiempo.

¿Dónde invertir?

Puede invertir en ciudades capitales que tienden a no tener mucho terreno hacia donde expandirse e imposibilita crear nuevos espacios para vivienda, por lo que el valor por inmueble se eleva. Si tiene el dinero es recomendable que invierta en este tipo de ciudades. Es recomendable también tratar de adquirir predios en las zonas de periferia de las grandes ciudades cuando éstas no están del todo desarrolladas ya que suelen ser muy apetecidas por las personas más adineradas cuando estos lugares entran en auge.

Otra opción es que invierta en “nacientes” zonas de turismo, las nuevas  zonas de veraneo o vacacionales pueden ser una excelente opción, es de gran atractivo que adquiera un predio en lugares en el que usted observe su crecimiento como potencial destino turístico.

Precauciones

La primera precaución es no comprar terrenos en zonas rurales muy alejadas, ya que se expone a invasiones y otro tipo de problemas como el difícil acceso a la propiedad. La segunda es que tenga en cuenta el tipo de zona en la que se invierte, ya que algunos lugares como las “zonas de tolerancia”, cercanías a rellenos sanitarios o a lugares con altos índices de inseguridad pueden hacer que el valor del terreno nunca llegue a “despegar”. Por último llegado el tiempo de vender, observe que la economía esté en una época de crecimiento para obtener una mayor ganancia.

Para finalizar…felizmente

Esta pequeña fortuna hará que en sus últimos días de su vida pueda costear su gastos médicos,viajar, vivir satisfactoriamente  y malcriar a sus nietos dándoles gusto en lo que ellos quieran. Tener en cuenta todo lo anterior hará que su vida tenga un Final Feliz.